Der Darlehen-Vergleich

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Der Wohnbaudarlehen-Vergleich: Wer ein altes Darlehen ersetzt, bekommt ein „neues Auto“ geschenkt.

Gute Nachrichten für WohnungskäuferInnen: ein Blick auf die Zinssätze bei Darlehen für den Kauf der Erstwohnung zeigt, dass diese im Verhältnis zum letzten Jahr erneut gesunken sind. „Dabei sind Unterschiede von 1% in diesen 12 Monaten keine Seltenheit. Die Tendenz zeigt, dass die Zinssätze auch weiter sinken könnte“, so die Verbraucherzentrale.

Das Beispiel: letztes Jahr verlangten Banken für ein Darlehen in Höhe von 100.000 Euro mit Fixverzinsung und mit Laufzeit von 20 Jahren noch 2,56%; jetzt gibt es Angebote mit einem Fix-Zinsatz von 1% – mit einer Einsparung von über 17.500 Euro(was jährlich eine Einsparung von 875 Euro bedeutet).

„Mit einem solchen Betrag kann man ein neues Auto kaufen“, so die VZS.

Und auch bei den variablen Darlehen mit den gleichen Bedingungen ist das Sparpotential beachtlich: ein Vergleich zwischen dem günstigsten Angebot von 2018 und dem günstigsten Angebot 2019 zeigt ein Sparpotential von ca. 7.750 Euroauf. Für DarlehensnehmerInnen mit älteren (also noch teureren) Darlehen steigt das Sparpotential nochmal entsprechend an.

Der Rat der Verbraucherschützer:alte, überteuerte Darlehen sollten schnellstmöglich ersetzt werden.

Wie vorgehen?

Zuerst unbedingt mehrere Angebote einholen. Eine erste Orientierungshilfe bietet dabei die Übersichtstabelle (siehe unten). Drei Südtiroler Banken (Raiffeisenkasse Ritten, Raiffeisenkasse Obervinschgau und Südtiroler Sparkasse) haben aktiv am Vergleich teilgenommen.

Mit den Angeboten in der Hand, kann man mit der eigenen Bank den Kontakt suchen. Gelingt es, über eine Neuverhandlung eine bessere Übereinkunft zu finden, beginnt die Einsparung unmittelbar und unkompliziert.

Sollte die alte Bank keine Nachbesserung des Zinssatzes vornehmen wollen, können DarlehensnehmerInnen durch eine Umschreibung auf eine andere Bank (im Fachjargon „Surrogation“ genannt) das teuerere Darlehen loswerden. Das Gesetz sieht vor, dass die Umschreibung innerhalb von 30 Arbeitstagen zu erfolgen hat, sobald der Darlehensnehmer der neuen Bank den Auftrag erteilt, von der alten Bank den genauen Darlehensbetrag zu verlangen (Artikel 120-quarter Bankeneinheitsgesetz). Erfahrungsgemäß dauert der Vorgang dennoch 2 bis 3 Monate.

Die Umschreibung des Darlehens ist kostenlos, und keine Bank darf eine Gebühr, Strafzahlungen oder Spesen dafür verlangen. „Dennoch mussten wir feststellen, dass einige Banken nichtsdestotrotz Mittel und Wege finden, diese Gesetzesauflagen zu umgehen“, so die VZS. Daher sei Vorsicht angesagt!

Was bietet der Markt?

Nachfolgend die Zinssätze (Nominalzinssatz TAN und effektiver jährlicher globaler Zinssatz TAEG, der alle Kosten umfasst) für Darlehen in Höhe von 100.00 Euro mit einer Laufzeit von 20 Jahren. Die fettgedruckten Banken haben aktiv am Vergleich teilgenommen.